August, 2013的文章

這是 NASA 於 2011 年公布，6,070 光年外，Cygnus X-1 星系黑洞運作的示意圖。黑洞先從鄰近的巨大藍色星球吸入物質，跟著黑洞以最高每秒 800 轉的時速迴旋，最後有些東西被黑洞吃掉，而有些則被它以超高速垂直噴出。

如果傳統公司的運作像是我們的太陽系，現代網路公司的運作就有點像是 Cygnus X-1。

舉例來說，當傳統銀行要進行「放款」業務，他們只有非常有限的資料去預測借款人的信用指數，也就是他們的還款機率。過去最重要的條件是抵押品的品質，因此房貸與定存擔保這類的放款利率是最低的，而沒有任何抵押品的信用貸款、信用卡循環利息則是最高的。頂多再用借款人的年齡、收入、居住地區、職業等條件去微調，但基本上只能產生些微的差異。

但這樣的模型事實上有許多缺陷。首先，即使種種生活條件類似的兩個人，他們的實際風險係數可能都有數十到數百倍的差異──一個父親的財務風險，實際受到他的老婆、小孩、雙方父母的生活型態與健康影響非常大。此外，一個人的生活條件隨時都在變動，只拿貸款的那一刻來判斷，之後沒有任何追蹤更新，事實上也相當不理想。最後，用平均值去取利率，會有劣幣驅逐良幣的結果，讓銀行反而沒辦法做到那些信用其實很好，只是因為生活條件被歸類在較差等級，因此還款能力被低估的貸款者的生意。

這樣的系統就像是封閉、每個行星沿著分明的路徑運行太陽系一般。相反的，從網路生出來的新系統，就像是 Cygnus X-1 一般。

理想上，當要評估一個人的還款風險，應該是要把所有關於他的數據 ── 喜歡做什麼運動、吃什麼東西、交哪些朋友、家人的財務與健康情況，全部都拿來綜合分析，因而去動態反映出他此時此刻的風險係數。而因為網路與行動上網的普及，我們離那個地方越來越近。美國 Lenddo 已經開始會去分析貸款者的 Facebook 朋友圈，用得來的結果去調整貸款者的風險指標。德國的 Kreditech 甚至會綜合考量高達 8,000 種數據來源，再決定要用什麼利率放款給你。

而貸款其實只是這中間的一個小小例子，全觀的看，網路就像是 Cygnus X-1 旁的藍色巨星一樣，提供了前所未有的資料種類與數量，懂得如何運用的企業，將能夠把它轉化為商業上的價值，完全顛覆既有產業的運作模式。

Data Disruption，是我們這個時代，正在進行的巨大革命。

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(Inspired by CNN Money; Image via NASA, CC License)

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3D 列印這個題目近來越來越熱門，除了幫設計師打樣，幫消費者「自造」之外，它還能幫廠商創造美好的品牌體驗。以色列的可口可樂最近就做了一個這樣的行銷活動，搭配「Coke Mini Bottle」的上市，他們邀請幸運粉絲到當地的可樂工廠參觀，做一個 360 度 3D 掃描，然後把你的模型輸出成精美的 Mini Me 帶回家，讓我們來欣賞一下影片：

Coca-Cola Mini-Me (3D printing)

這看起來好像是貂蟲小技，但背後其實有一定技術難度。首先是 3D 模型如果沒建好，印出來的 Mini Me 一點也不像我，那整個體驗會大打折扣。但目前為止桌面 360 度掃瞄器有人做，人體的 360 度則沒有經濟的解決方案。因此 Coke 是用 Artec 3D 所生產的 Eva 精密商用手持式掃瞄器，然後再自己打造一個轉盤來配合它。

掃描出模型後，工作人員會先檢視、整理過，然後再以 3DSYSTEMS 所生產的 Z510 3D 打印機把精美的 Mini Me 輸出。

就像 150 年前照相機剛剛普及的時候，得到一張自己的大頭照是很稀奇的事情一樣，在 3D 列印興起的現在，對絕大多數人而言，得到一個 Mini Me 也是一個很特別的體驗。我相信 Coke 不會是最後一家做這個活動的廠商，就讓我們繼續觀察還有什麼有趣的創意，會從這裡面跑出來囉。
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(Thanks, William Lue & VentureBeat)

你一定有在公園看過追泡泡的小孩，根據我的觀察，最成功的策略有兩種。一種是專心盯著一個泡泡，緊追著到天涯海角，直到殺死它為止。另一種是站在原地不動，有泡泡經過我眼前我就打，用力的打。而通常最失敗的，是那種一開始跟著 A 泡泡，飛來另一個 B 泡泡他馬上轉移目標，等下又改追 C 泡泡、D 泡泡，就這樣來回瞎忙，直到所有泡泡都落地了，他卻什麼也沒抓到。

而當你回頭看看在看抓市場機會的年輕創業者，其實也會看到類似的景象。

要解釋這背後的道理，我們得先來看看之前成功抓住泡泡，飛上天變成大人的那些小孩。分析一下，你會發現成功的商業模式大略就是四種：媒體、電子商務、遊戲與工具。

媒體

Google、Facebook、YouTube、Yahoo 這些都是媒體，他們絕大多數的營業額都來自廣告，所以工作就是把極大量的使用者黏住，讓他們常常回來使用我的服務，看我的內容，然後再把這些眼球與點擊賣給廣告主。媒體服務的 ARPU (Average Revenue Per User) 非常低，全球 11 億使用者每天用那麼多 Facebook，但它能從每個人身上每個月擠出的廣告費用只有美金 0.38 元，也就是 11 元台幣。因此媒體不可能花大錢去「買」使用者，所以無論是 Google、Facebook 或是 YouTube，他們當初的成長絕大多數都是靠著口耳相傳，用戶拉用戶的「病毒引擎」。

電子商務

Amazon、Zappos、Netflix、Lativ 這些人是電子商務，他們絕大多數的營業額來自消費者的購買，所以工作是提供吸引人的商品 (含數位內容)、價格與服務， 讓新顧客願意買單，老顧客常常回購。電子商務的 ARPU 通常遠高過媒體，因此他們願意花大把廣告預算來購買客戶，如果把回購率也顧好，則營業額就會不斷墊高。也就是說電子商務必須先把 LTV (用戶終身價值) 拉起來，然後再靠著「付費引擎」成長。

遊戲

Clash of Clans、Puzzle and Dragon、Candy Crush 則是遊戲的代表，現在的遊戲主要都靠 IAP (In-App Purchase) 來賺錢，所以邏輯跟電子商務很像，任務就是讓遊戲刺激好玩，道具提供的超能力 (與平衡) 也吸引人，則很多新玩家會願意付錢購買，老玩家也會二度消費。遊戲的 ARPU 通常比電商低，但他的 AMPU (Average Margin Per User) 應該是所有模式中最高的，也因此賺錢的遊戲不但會在網路上投放廣告買玩家，甚至連公車、電視都不放過。也跟電子商務一樣，遊戲的重點也是先把 LTV 拉起來，然後主要靠著「付費引擎」成長。

工具

Dropbox、Evernote、PayPal、eBay、Airbnb 這些則是工具，工具主要是跟極少數 (通常是 1-5%) 使用者收取月費或是交易費，所以必須要有極大的用戶數量，需要收費的進階功能也必須是很有價值的。注意我把 PayPal 歸類為工具，因為你不會為了使用 PayPal 而使用 PayPal，你使用 PayPal 的目的是支付另一個交易 (通常是電子商務) 所產生的費用，而 PayPal 也只有在你真正交易時才能收許約 3% 的手續費。eBay 與 Airbnb 雖然看起來是電商，但其實也是工具，他們沒有自己的商品，只是一個讓賣家與買家媒合，並且抽取上架費與約 5% 的交易費的平台。工具類的 ARPPU (Average Revenue Per Paying User) 可能很高，但因為付費率極低，因此 ARPU 也極低，所以多半得靠「病毒引擎」成長，再靠巨量的使用者去轉出少量的付費用戶與交易量。(有極少數的工具可以直接靠「付費引擎」取得高 ARPPU 付費用戶，但那通常是很利基，缺乏競爭的產品。)

四種 DNA

從以上非常簡略的敘述希望你有感受到，這四種模式的成長路徑非常不同，也因此如果這些 Startups 是小孩的話，背後所需要的 DNA 也非常的不同。媒體的初期要創造內容、內容生產工具與粘性，接著衝量，電商初期要把供應商、產品、價格與服務顧好，遊戲必須要製作出好玩又讓人願意付費的玩法，或是挑選並且想辦法代理別人製作的好遊戲，而工具則是要好用又有強大的擴散力。媒體與工具接著靠著病毒引擎成長，而電商與遊戲則靠著付費引擎規模化。

當然當我們還是小孩時，總覺得 Anything is possible，但慢慢長大後，你就會發現成功者會選定一個方向，然後日復一日的往那裡推進。所以剛創業的時候可以多方嘗試，但到了某個時間點你必須做出抉擇。最怕的就是從頭到尾都在四種模式間搖擺，卻沒有去取得能在單一領域產生競爭優勢的 DNA。

當泡泡都落地時，如果什麼也沒有抓到，那就太可惜了。

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(Inspired by Boris Wertz, Photo via jldmplnktt, CC License)